Les solutions du dirigeant

Comment préparer sa retraite en tant qu’indépendant ou chef d’entreprise ?

• De combien pensez-vous avoir besoin pour partir à la retraite ?


• Quand voulez-vous partir ?


• Quand le pourrez-vous en bénéficiant d’une retraite à taux plein ?


• Souhaitez-vous travailler après la liquidation de votre retraite ?

Ces questions sont essentielles à l’établissement d’un diagnostic retraite afin d’identifier l’écart entre la projection des droits retraite et les besoins réels.

Nous dressons ensuite un bilan retraite avec la mise en place d’une stratégie de départ optimisée en proposant des solutions complémentaires de retraite adaptées aux besoins du client (assurance-vie, contrat retraite, placement financier, immobilier défiscalisant…) et une stratégie d’optimisation fiscale et sociale en adéquation avec sa situation.

Nous accompagnons également nos clients en fin de carrière dans la préparation de leur départ en retraite et la liquidation de leurs droits.

Parce qu’il est impossible de prédire de quoi demain sera fait, il est important de prévoir et mesurer l’impact qu’un aléa pourrait avoir sur nos revenus, notre famille, notre entreprise…

Dans le système français, nous bénéficions d’un régime de base obligatoire, qui donne droit à des prestations de prévoyance en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Ce dernier est déterminé en fonction de sa profession et de son statut. Les prestations qui en découlent peuvent varier d’une caisse à l’autre et sont de façon générale, bien souvent insuffisantes.

La mutuelle ou complémentaire santé fait aujourd’hui partie des produits d’assurance utilisés quotidiennement. Qu’elle soit individuelle ou collective, facultative ou obligatoire, elle a pour objectif de venir compléter les remboursements de la Sécurité Sociale.

L’épargne, c’est l’action de mettre de l’argent de côté afin de financer de futurs projets.

Il est donc important d’organiser son épargne afin de l’adapter au mieux à ses besoins, ses objectifs et à la durée envisagée du placement.

Pour cela plusieurs questions à se poser :

• Quelle est ma capacité d’épargne ?


• Suis-je en mesure de financer par moi-même un achat imprévu indispensable à mon quotidien (réparation véhicule, changement appareil électroménager…) ? C’est l’épargne de précaution (généralement sur compte courant ou livret bancaire permettant une disponibilité immédiate).


• Quel est l’objectif de cette épargne ?


• Quels sont mes projets et à quels horizons ?


• Quelle est ma tolérance au risque ?

Nous accompagnons nos clients dans cette réflexion, en nous basant sur leurs motivations, leur appétence au risque ou encore à leur volonté de contribuer au financement d’un secteur précis… et les orientons vers la ou les solutions les plus adaptées.