Qui sommes-nous ?
Après 15 ans en tant que conseiller d’un Grand Groupe spécialisé dans le domaine de la Protection Sociale, j’ai rejoint le Groupe Sofraco afin d’améliorer le service apporté à mes clients sur les thématiques complexes liées à la retraite, à la prévoyance, à la santé, à l’épargne, en toute objectivité et au mieux de leurs intérêts.
Nous accompagnons également en interprofessionnalité les Cabinets d’expertise comptable et les Cabinets d’avocats sur ces thématiques complexes pour accompagner les entrepreneurs dans l’étude, l’analyse, et l’optimisation de leur protection sociale.
Une équipe à votre écoute
Nous vous accompagnons au quotidien et dans la durée dans l’analyse et l’optimisation de votre situation individuelle en intervenant sur 4 domaines : prévoyance, santé, retraite et épargne (patrimoine privé et professionnel).
CAZADE Eric
Notre expertise
Prévoyance
Quel que soit votre statut, en tant que chef d’entreprise, vous êtes confronté à différents types de risques : accident, maladie, risques professionnels… L’incapacité de travail, l’invalidité ou à fortiori le décès peuvent avoir des conséquences difficiles à surmonter pour vous-même bien sûr, mais également pour votre famille et / ou votre entreprise. Faire l’état des lieux et disposer le cas échéant d’une couverture complémentaire répondant à vos besoins est une démarche nécessaire pour que l’activité professionnelle soit pérenne, sécuriser votre situation personnelle et / ou vos associés. Nous mettons notre expertise à votre service afin de vous permettre d’exercer votre activité en toute sérénité, et répondre aux interrogations sur ces sujets. L’objectif est de trouver la meilleure couverture possible pour chaque situation individuelle, intégrant les garanties apportées par le Régime Obligatoire.
Retraite
Les carrières professionnelles sont diverses, et changeantes. Tout au long de votre vie, vous pourrez parfois cotiser à telle caisse, puis à telle autre selon votre activité ou votre statut social. Chacune de ces Caisses ayant ses spécificités et ses propres règles de fonctionnement, il est souvent difficile de s’y retrouver. Rajoutons à cette relative complexité les effets induits des différentes réformes passées (sans parler de celles qui ne manqueront pas d’arriver), et il devient impossible d’y voir clair. Quand pourrez-vous prendre votre retraite ? Avec combien ? Existe-t-il des moyens d’optimiser vos futures pensions ? Peut-on régulariser des années incomplètes ou manquantes ? Et si oui, quel(s) levier(s) utiliser ? Nous mettons notre expertise à votre service afin de vous permettre de répondre à ces questions, et vous donner les clés de votre future « nouvelle vie ». En intégrant les garanties des différentes caisses auprès desquelles vous avez cotisé, en vous apportant la visibilité nécessaire sur les dispositifs additionnels à votre disposition, vous pourrez reprendre la main sur votre avenir et acter vos décisions en connaissance de cause.
Epargne
Au fil des années, l’environnement social et fiscal a largement évolué. D’un point de vue économique et financier, le monde d’aujourd’hui ne ressemble en rien à celui qui prévalait avant la crise des subprimes de 2008. Comment s’y retrouver ? Quel est le dispositif le mieux adapté pour se constituer, ou faire fructifier, un patrimoine financier ? Nous vous accompagnons dans une analyse à 360 degrés sur tous les enjeux liés à votre patrimoine social (droits retraite / droits à réversion par exemple), votre patrimoine privé (épargne moyen / long terme) et votre patrimoine professionnel s’il y a lieu. La méthodologie met au 1er plan vos envies et projets de vie futurs, et vous donne les éléments de réflexions utiles à leur réalisation. L’analyse pourra également mettre en lumière les pistes pour limiter les impacts fiscaux liés à la transmission de ces patrimoines.
Santé
Qui n’a jamais désespérer en tentant de comprendre un tableau de garantie censé expliciter une complémentaire santé ? A titre individuel, nous vous aidons à y voir clair et à trouver « La » garantie qui correspond à votre besoin. Dans le cadre de l’entreprise, nous vérifions que la garantie en place est conforme à la règlementation et aux obligations imposées par la Convention Collective. Le cas échéant, l’analyse vous permettra de vous mettre en conformité et de sécuriser vos salariés.
Optimisation sociale & fiscale
Pour vous aider à y voir clair et vous permettre de prendre des décisions en connaissance de cause, nous réalisons les études : – Audit de protection sociale : analyse de votre situation, des points forts, des zones de fragilités, des actions à mettre en place pour sécuriser votre patrimoine social. Il s’agit là d’une approche d’ensemble destinée à vous permettre de faire le point et d’identifier les axes d’optimisations sociaux et fiscaux (Régimes obligatoires et facultatifs). – Etude du statut social : en phase de création ou en phase de développement, le choix du statut social (assimilé salarié ou travailleur non salarié) impacte votre protection sociale (actuelle et future). Cette analyse permet de quantifier les impacts fiscaux et sociaux du choix (ou du changement) de statut social. – Etude de changement de Régime fiscal : votre activité s’est développée… y a-t-il un intérêt à passer d’une imposition sur les Revenus à une Imposition sur les Sociétés ? Cette étude, réalisée en interprofessionnalité avec votre expert-comptable, répond à cette question. – Audit de conformité des Régimes : Vérification de l’adéquation entre les Régimes de protection sociale supplémentaires existants dans l’entreprise (prévoyance, santé, retraite, épargne salariale) et les obligations de la Convention Collective, préconisations d’actions correctrices le cas échéant. – Stratégie de rémunération : lorsque votre rémunération se compose d’une part de salaire (ou d’allocation de gérance), et d’une part de distribution de dividende… Quelle est la ventilation « optimum » de l’arbitrage entre les deux sources de rémunération ? Si l’analyse fiscale est souvent réalisée lors d’une étude de ce type, l’analyse sociale l’est beaucoup plus rarement.
Assurance de prêt
L’assurance de prêt immobilier est une couverture réclamée par toutes les banques pour la souscription d’un crédit immobilier. Elle permet la prise en charge du remboursement du crédit par l’assureur en cas d’accident de la vie. Il faut savoir que cette assurance représente le deuxième poste de coût après les intérêts du prêt, d’où l’utilité de comparer les offres ! Nous analysons ou ré évaluons pour vous les quotités si nécessaire en cas d’achat à plusieurs, nous étudions les garanties nécessaires (exigences bancaires et réglementaires mais aussi nécessité de protection patrimoniale du foyer), nous analysons les solutions « Groupe » ou « Individuelle » qui correspondent à vos besoins, avec à la clé une économie quasi certaine.
ARPES CONSEILS
20 avenue Beauséjour 78500 SARTROUVILLE 0682875089 eric.cazade@arpesconseils.fr